合规条款
洗钱
- 如果涉及大额现金交易（任何$ 10,000或以上的收益）（人寿保险或年金），则必须从客户处获取/获取以下记录：
- 交易记录
- 收到的现金金额和货币
- 收到现金的个人的姓名、地址和职业
- 交易的目的，细节和类型
- 如何收到现金
- 受交易影响的账户（即保单号码等）
- 客户的信息
- 客户的名称
- 出生日期
- 身份证照片的证明（如果可能，请复制身份证件）
- 第三方确定和相关记录
- 第三方的名称，地址和职业
- 如果企业/公司，获得业务号码或公司文件
- 客户和第三方之间的关系
- 交易记录
- 客户必须签署“授权订单”表格
如果涉及大额现金交易，请尽快向合规官报告所有上述记录。然后，合规官员将采取进一步行动（向FINTRAC报告）。
- 如果两个或多个现金交易在24小时内由同一客户或代表同一客户进行，这些现金交易则被认为是单笔大额现金交易，如果合计达到10,000美元或以上，情况下，大额现金交易适用，并如上所述将交易报告给合规官。
- 策略持久性监控：
- 如果代理人佣金过多，需要注意确保同一客户不向另一个涉及大额保费的保险公司进行申请
- 定期检查客户档案，以确保客户在退保期后不取消保单，并撤回大额现金，然后再次向另一家保险公司申请（涉及高额保费）
- 以下情况不属于大额现金交易，不需要记录：
- 如果现金来自银行或授权的外国银行
- 交易的目的是为了购买年金或购买注册年金作为从注册退休金计划中直接转账
- 购买完全由集体人寿保险收益支付的年金
- 注册计划的启用
- 请参阅保险理事会公告（2003年10月）关于如何报告和记录交易的详情：
- 以下是适用于人寿保险公司和代理商的PCMLTFA下的立法要求摘要。虽然委员会不负责监管或执行这项法律，但我们正在提供这些信息的细节，以确保生命代理人了解其在PCMLTFA下的责任和义务。以下信息仅供参考。每个人寿保险代理商都应通过下面提供的联系信息获取更多信息。
- PCMLTFA要求金融服务提供商（包括人寿保险公司和代理商）记录和保存有关其客户的信息。它还要求这些企业向加拿大金融交易和报告分析中心（“FINTRAC”）报告有关可疑和其他金融交易的具体信息。当人寿保险代理商是人寿保险公司或经纪商的雇员时，这些要求是公司的责任，除了举报可疑交易和恐怖分子财产之外。
报告
- - 您必须报告有合理理由怀疑交易涉嫌实施洗钱犯罪或资助恐怖主义活动。
- 恐怖主义财产；您必须报告您知道并拥有或控制的财产是否由恐怖主义集团拥有或控制。
- 大宗现金交易 – 自2003年1月31日起，必须报告涉及金额达10,000美元以上的大额现金交易。
保持记录
- 必须保存以下记录：
- 大额现金交易详情；
- 客户信息记录；和，
- 官方公司记录（有约束力的规定）。
确定身份
- 必须采取具体措施确定下列个人或实体：
- 进行大额现金交易的个人；
- 购买可能支付10,000美元以上的年金或人寿保险单的任何个人或实体；和，
- 与您有持续业务关系的任何个人或实体。
有政治倾向的外国人
- 如果您从个人那里得到了一笔10万美元的年金或人寿保险保单，您必须采取合理的措施来确定您是否与外国政治敏感人物打交道。您还必须保留记录并采取额外的措施措施。这可以通过：
- 询问客户；
- 咨询可靠的商业或公众可获得的关于政治敏感人物的信息。
- 交易发生后14天内必须完成。
- 如果您收到上述一次性付款的个人是外国政治人物，您还必须执行以下操作：
- 采取合理措施确定个人用于交易的资金来源；和
- 交易发生后14天内，请高级管理人员审查交易。
- 交易一经审核，您必须保留以下记录：
- 政治敏感的外国个人的职位或职位；
- 用于交易的资金来源（如果知道）；
- 确定个人是否为有政治影响力的外国人的日期；
- 审查交易的高级管理人员的姓名；和
- 交易被审查的日期。
第三方认证
- 如果需要大量的现金交易记录，您必须采取合理的措施来确定个人是否代表第三方行事。此外，如果购买年金或人寿保险单，客户在保单期间需要支付10,000美元以上，您必须采取合理的措施来确定客户是否代表第三方行事。
- 在涉及第三方的情况下，必须获得关于第三方的具体信息以及与提供现金或账户持有人的个人的关系。
遵守规定
- 遵守制度必须包括以下四个要素：
- 任命合规官;合规政策和程序的制定和实施;定期审查政策和程序的有效性;并执行持续的合规培训计划。
- FINTRAC的职责是收集、分析、评估和披露信息，以协助发现，预防和威慑洗钱和资助恐怖主义活动。
